（为便于读者理解这篇文章的内容和主题，故事情节属虚构，请保持理智阅读！）

上个月，小张因为身体不舒服进了一趟医院。想想这姑娘这么多年都是在忙工作，所以医保的费用也一直没耽误。

按理说，这种情况住院的钱应该全都让医保给报销才对。就算先交了一点押金，她心里也觉得出院时肯定能拿回大部分的。

可到了出院结算的时候，发现事情没那么简单，除了医保报销那部分，她自己还得掏一笔钱呢。

是用的药得自费还有治疗里也有自费的项目吗？朋友这会儿正仔细看结算单，上面赫然出现了个词，叫“自付”。

说到自费，大家应该都明白，这部分就是指那种治疗或者药物，是不在医保报销范围里的。

小张一开始也觉得自己的费用里肯定有自费的部分，可查了一下发现根本没有什么说明要自费的，这让她有点儿纳闷儿。

小张查询了好多地方，终于弄明白了，账单上的自付和自费是两回事，不过确实是要自掏腰包的一笔费用。

她的故事并非个例，日常生活中搞不清楚这两者之间差别的绝非少数，那你知道自付和自费究竟有哪些区别吗？

一、医保中的不同概念

医保对咱们来说真是特重要，在社保这几个大头里，养老保险可能对很多年轻人来说还遥远着呢，不过医保就没那么远了。

各类疾病这事儿谁都逃不掉啊，从小感冒发烧到得住院手术的重病，它都可能在任何时刻找上任何人。

光靠咱个人或者一户家庭的力量，想要做好面对各种突发情况的准备，那真是难上加难。就为此，医保这个好东东应运而生了。

不过目前有不少人去医院看病的时候，发现虽然咱们都参加了医保，而且还按时交费，但在结算的时候却常常发现，并不是所有的费用都能报销，医保覆盖的部分有限。

不仅如此，各种收费项还不那么统一，有些标注了自付、有些标注了自费。

这就让人咋舌了，年轻人可能还好理解，可老年人可真是一脸懵，根本分不清这其中的区别。

其实啊，从字面上来看，自付和自费都是指那部分费用不在医保统筹范围内，得咱自己掏腰包来支付。

医保里的统筹支付其实特别好理解，简单说就是你看病用的医疗服务、药品还有那些治疗过程中用到的耗材，统统都是医保掏钱，不用你个人掏一分。

但在此之外，还有两种情况，第一种就是自费。

看病的时候，药品都有个医保目录，里面的药能报销。自费的意思就是那些不在这个目录里的药。

说到自付这块，真是让人挠头，感觉最难懂的就是它了。

自付这事儿为什么这么复杂呢？因为可不是光凭拿个处方药单，然后对着医保目录一看，就能搞清楚这笔钱到底得自己掏腰包，还是医保能报销。

这自付部分说的是啥呢？你查医保目录的时候，会发现它既不在统筹支付里，也不算是自费。

简单说啊，每回看病的费用分成三块儿。第一块是医保统筹，这部分咱是不用自己掏钱的。

还有一种就是自费，这个咱可以看医保的目录，里边具体能确认哪些是得自己掏钱的，剩下的就是自付那部分了。

二、什么情况下才用到自付呢？

不管叫自费还是自付，反正都是得我们自己花钱，这不就让某些人觉得奇怪了吗？

咱们交医保就是为了万一生病能有个保障嘛，要是还得自己掏钱，那交医保还有啥用呢？

说到这事儿，就得聊聊医保当初的目的了。

大家都知道，中国一直是个大人口国，这可不是单靠一个数字就能说明的。意思就是咱们想要做好一件事，想要达到世界的平均水平，肯定会碰上更多更大的挑战。

就拿脱贫和义务教育来说吧，这些事儿可都是实打实的难题。

医疗资源的分配也差不多。新中国刚成立时，人口多、土地广，还有贫富差距，再加上经济状况不咋地，去看病成了不少家庭的头等难事。

那会儿有句话，说是家里要是有个重病人，别说之前日子过得不错，整个家都能瞬间回到解放前。

这时候医保可真是派上用场了，这不，咱们才短短20年，就把一个完整的体系搭建起来了，基本上实现了全民都能有保障。

可问题是，医保的推出虽然是一项普惠政策，但并不是说能顾得到每个人的需求，它更多的是为了尽可能照顾到大多数人的需求。

举个例子，像一些罕见病和肿瘤患者，这种情况可不是普遍现象，没法提前纳入到全国医保目录里去。因此，他们需要的许多靶向药和特效药，就得自掏腰包了。

再说了，医院的病房标准也不一样，有些朋友想要选个环境好点、条件更佳的病房，这明显不是大众的普遍需求，所以就得掏钱自己来承担费用了。

需要留意的是， 在这儿自费可是不允许动用医保账户里的钱的，意思就是既不能统筹也不能刷个人账户的余额，只能用现金、银行卡等其他方式付款。

自付和自费可不太一样，通常情况下，自付主要是指两种情形。

1、治疗的所有开销，没有达到医保的起付线。

就像咱们生活中碰到的小病小痛，像感冒啥的，开几片感冒药那肯定是没办法达到医保的起付标准的。这部分费用国家是鼓励咱们自己掏腰包，而不是去用统筹的应急资金。

2、到了医保报销的顶限。

整体治疗费用要是超出医保设定的支付上限，那这部分花费也是建议个人和统筹账户一起承担的。你出一份，我出一份，咱们搭把手，才能共同度过这个难关。

得提醒你，自付和自费最大的区别就是：自付可以动用医保个人账户里的余额。要是这部分钱不够了，那可就得像自费那样再掏钱了。

除了这些，统筹支付、自付或者自费，跟你选的药也有关系呢。

咱们的医保目录把药分成了甲、乙、丙三个类型。

甲类药可以说是大家都能用得起的药，这种药在大部分人身上效果靠谱，价格也不是特别贵。

这类医保报销的比例相当高，通常是100%，也就是医保全包。

乙类药品是专门用于临床治疗的，需要受到一定的管理，疗效也更为显著。虽然它的价格可能会比甲类药品高点，但肯定会比丙类便宜。

要是你决定用这类药品，那其中有一部分钱是得自己掏腰包的。

丙类药物嘛，主要是指那些创新药、高档抗癌进口药啥的。一听到这些名字，咱们心里都明白，这价格可得吓死人的。如果咱们这么多人口，要是发生问题，大家都往这类药上扎，那医保的钱可真是支撑不住唉。

不过这些标准可不是一成不变的，随着经济的进步，标准也在不断调整。

大家应该对电影《我不是药神》印象深刻吧，里面提到的药一开始就不在医保名单上，这可真让不少人无奈，很多人都是为了省钱而去搞仿制药。

这部影片是基于真实故事改编而成，确实在推动这些特效药进入医保方面发挥了作用。

三、医保还有哪些需要注意的规定

医保嘛，说白了就是一种保险的性质。既然是保险，肯定有自己的规矩。可有些老年人面对那些长得累人的规定，没法看懂，自然就吃了亏。

提到这事儿，有个总结特别实用，医保跟咱们的生活关系密切，简单归纳就是“三大目录、两大类型、两大定点、一个标准”。

三大目录可不只是药品这一个方面，里头还分成了药品、服务和耗材三大块儿呢。

所以可不能只认为报销就只是开药这一回事，要是你用到的器械也在三大目录里，那这也能报销的。

这两种类型就分为“职工基本医保”和“城乡居民基本医保”，名字是不同的，缴纳方式、费用还有报销比例啥的也有差别，大家得弄明白自己是在哪种医保里。

关于两大定点的规定，咱还是得理清楚，一个是说的医疗机构的定点，不是随便找个能治病的地方就能享受医保的哦。

还有一个就是药店也有医保定点，这个就明白多了。大家在大街上走的时候，可以留意一下，有些药店把医保定点的信息写得很明显，只要在这些药店买药，就能用社保卡啦。

提到标准，就是我们刚才聊到的那条“起付线”。

说实话，虽然这叫一个标准，但实际上各地的具体规定差别不小。所以这方面大家提前瞅瞅，免得到报销的时候出啥误会。